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更新时间:2024-06-17 05:36:39 来源:寻宝库
买二手房首付比例要根据选择的贷款类别,首套还是二套的不同情况来判断。1、商业贷款,若是首套房,最低可以首付30;若是二套以上,最低首付比例40%。2、公积金贷款,首......
买二手房首付比例要根据选择的贷款类别,首套还是二套的不同情况来判断。
1、商业贷款,若是首套房,最低可以首付30;若是二套以上,最低首付比例40%。
2、公积金贷款,首套房最低可以20%;若是二套房,最低首付比例50%。
3、三套房的情况,需要贷款的银行根据二手房房价的情况可以不予贷款。
1、贷款额度
无论新房还是二手房,目前一般国内商业贷款的贷款额度高达约为市场价的70%~80%(各地政策不同)。但值得注意的是,新房往往的市场价以合同价为准,因此贷款额度较容易提前计算,这也就为购房者准备首付款提供了很大的依据。而二手房贷款银行放贷,参考合同价和评估价,取两者之间的低值作为贷款基数。因此,二手房评估价往往是低于合同价(市场价)的,这样就意味着,购房者需要准备更多的首付款。
2、贷款年限
一般来说,银行个人住房贷款的最长贷款期限为30年。通常购买新房贷款年限可以达到30年,但是购买二手房贷款年限就有许多其他限制因素,例如超过20年房龄的二手房容易被银行“拒之门外”。对于二手房贷款年限,不同的银行的具体规定有所不同,但基本包括:
(1)二手房房龄和贷款年限之和不能超过30年(40/50年);
(2)贷款到期日不能超过土地使用的到期年限;
(3)贷款期限与借款人年龄之和不得超过65年(70年);
3、贷款银行
不同银行的规定有所差别,购房者在选择银行的时候,不仅要考虑到贷款年限的问题,还要综合考虑银行网点数量、还款是否便利等条件。
4、还款方式
各大银行最主要的还款方式为等额本息还款法和等额本金。
等额本金:总利息较低,每月还款额不同,逐月递减;它是将贷款本金按还款的总月数均分,再加上上期剩余本金的利息,这样就形成月还款额。
等额本息:总利息较高,每月还款额相同;前半段时期所还的利息比例大、本金比例小,还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。
以商业贷款100万元,贷款年限20年,利率4.9%为例。
等额本金所需支付的还款总额(本金+利息)为1492041.67元,第一个月所需支付的还款金额为8250元,第二个月为8232.99元...,第50个月为7416.32元...,第100个月为6565.63元...,第200个月为4864.24元...,最后一个月(第240月)为4183.68元。
等额本息所需支付的还款总额(本金+利息)为1570665.72元,每个月的还款额固定为6544.44元。
除了这两常见的还款方式,有的银行也推出了按季按月还息一次性还本付息法、双周供省利息等。
5、还款能力
银行对于还款能力的一个重要判断标准为收入证明,一般由借款人所在单位开具。对于已婚人士,可以夫妻双方同时开具。当然除此之外,大额存款、债券、房产等也可以作为收入证明。一般银行要求的贷款月供金额占月收入的30%-50%。
6、贷款利率
个人住房贷款利率按照中国人民银行有关规定执行,但各大银行可在人民银行公布的同期同档次基准利率的基础上,在规定的范围内浮动。另外需要注意首套房和二套房的贷款成数及利率不同。具体内容按照当地银行规定为准。
7、个人信用
在生活中,维护良好的信用记录是非常有必要的,个人信用情况直接影响银行对借款人还款能力的评估。若个人信用记录不好,就有可能贷款被拒。目前信用档案主要包括:信用卡、房产抵押贷款和其他各类贷款。
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